¿Cómo están tus finanzas?

¿Cómo están tus finanzas? Foto:Divulgación

Para mantener estable las finanzas personales, algunas evaluaciones son necesarias para diagnosticar el presupuesto y si es necesario, la receta para cualquier cambio.

1 - Ingresos y gastos

El primer paso para evaluar las finanzas es conferir una hoja de cálculo del presupuesto mensual. ¿Los gastos se adecuan a sus ingresos? Es importante hacer estos cálculos para evaluar la necesidad de cortes de gastos o la posibilidad de ahorrar aún más.

2 – Mapa de gastos

Para que la planilla de presupuesto quede aún más clara, divida los gastos por categoría (vivienda, salud, educación, transporte, ocio, etc.) y compruebe el peso de cada categoría en su sueldo. De esta forma, puede comprobar que los gastos que pesan más en el presupuesto y considerar los cortes, si es necesario. Recuerde que los pesos de cada categoría en el presupuesto tienden a variar de acuerdo a la edad de la persona. Los más jóvenes, por ejemplo, gastan más en educación y el ocio, mientras que para las personas mayores, el gasto en salud pesa más.

3 - El peso de la deuda

Evalúe la parte de sus ingresos que se ha comprometido a la financiación y deudas. En ese caso, tenga en cuenta la cuota del auto, de la casa, la deuda con tarjeta de crédito y hasta cheques. La sugerencia de los asesores financieros es que, como máximo, el 30% de los ingresos se vea comprometido en estas cosas, por lo que el resto del presupuesto no se vea perjudicado.

4 – Evaluación patrimonial

Haga una lista de bienes e inversiones y evalúe cada uno, teniendo en cuenta el valor actual, rendimiento estimado e incluso el grado de liquidez, si es necesario disponer de alguna inversión financiera o bienes en caso de emergencia.

5 - Reserva de Emergencia

Esté financieramente preparado para los imprevistos. El ideal es tener un fondo de emergencia que sea suficiente para pagar sus gastos durante un período de tres a seis meses - algunos expertos más conservadores dicen que incluso en diez meses. Para iniciar esta reserva, establezca un valor de ahorros mensuales - el 10% del sueldo, por ejemplo - y lo ahorre una vez que se recibe. Nunca deje para el final del mes para ver si resta, porque lo general es que nunca quede nada.

6 – Trace metas

Establezca metas, como comprar un coche, una casa, pagar los estudios, etc, y ajuste el presupuesto a esos objetivos. Un joven de 25 años sin duda tendrá diferentes objetivos de que una persona de 50 años, por lo tanto, revisar estos objetivos de vez en cuando, porque también pueden cambiar con el tiempo.

7 - Crie una rutina de planificación

¡Ojo en todos los consejos anteriores, crie una rutina para mantener su plan en orden! Anote todos los gastos (incluso las más insignificantes), fíjese en los extractos bancarios y en las facturas de la tarjeta de crédito, pague las cuentas en la fecha correcta (para evitar intereses y multas) y prepárese para imprevistos y emergencias financieras. Por dificultades todos pasan, lo importante es estar preparados para enfrentarlas de la mejor manera posible, de manera que los problemas no terminen con sus planes y metas futuras.

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